Шаг 2. Выбор типа страхования машины во Франции
Затем вам предстоит определиться, какую именно страховку вы выбираете. Вариантов несколько: вы можете остановиться на базовом страховании, аналогичном украинскому ОСАГО, выбрать расширенный вариант- « Базовая+ кража/пожар », а также взять французское КАСКО – то есть страховку «Все включено- tout risque».
В обязательное страховое покрытие (является обязательным для всех), помимо возмещения ущерба имуществу, здоровью и жизни, также включены возможные судебные расходы, могущие возникнуть при рассмотрении споров. Hе имея базовой страховки, нарушителю пришлось бы полностью выплачивать стоимость раздолбанного им автомобиля, огромные суммы на лечение пострадавших, их реабилитацию и прочие выплаты, которые в ряде случаев могут составить многие сотни тысяч, если не миллионы евро. “Базовая” все это покрывает. Правда, сам виновник ДТП при наличии этого минимального полиса остается при своем интересе: будет сам раскошеливаться на свое лечение, а также ремонт машины. Обычно, к этому виду страховки во Франции прибегают, если машина не самая дорогая и ей более пяти лет от роду. Самый лучший, но и самый дорогой вид страхования, это “от всех видов риска”, когда неважно, виноват ты в ДТП или нет – все расходы с ним связанные учтены полисом.
Шаг 3. Выбор дополнительных опций.
В страховом договоре можно прописать факультативные опции –эвакуатор около вашего дома и прочее. Совет: сохраняйте бдительность, выбирая дополнительные пункты – многие из них могут оказаться лишними!
Я хочу заострить внимание только на трёх моментах.
Это не опция, но в первую очередь вам надо проверить у страхового агента (потом по «зеленой « карте), что Украина входит в зону покрытия страховых рисков, если вы собрались ездить на своей машине в Украину. Как ни странно, на страховом рынке Франции ещё есть страховки без покрытия этой страны. Кстати, всяким любителям «евроблях» или « польских дешевых страховок» надо уяснить, что страховки вне страны проживания действуют только первые три месяца. Это правило действует точно для французских страховок. Ваша задача- это запомнить и грамотно « продавать « страховой случай, если вы « застряли « на большее количество времени вне Франции. Кстати, раз уж мы говорим о поездках за рубеж, владельцы поддержанных машин при поездках вне Франции должны также четко уяснить – если репатриация машины после аварии стоит дороже ее « венальной « стоимости (смотреть «Argus »), то страховка имеет право отказаться от репатриации и выплатить остаточную стоимость машины.
Во французских страховках техническая помощь в случае аварии (accident) идёт от 0 км, а вот техническая помощь (panne) в случае механической поломки идёт от 0 km, 25 и 50 км. Иногда страховка имеет четкую дистанцию, часто – это опция и ее можно модулировать. Например, если у вас новая машина, то очень часто автопроизводитель даёт гарантию в 0 км в случае поломки на 5 лет. И вам можно брать ассистанс в 50 км. А вот в парижском регионе при наличии поддержанной машины я бы советовал техпомощь от 0 км.
Опция «ноль километров» означает следующее. Поломка машины может случиться не только на дороге, но и на стоянке. Например, человек вышел из дома, заводит свою машину, а она не заводится. Или завелась и тут же вышла из строя. То есть, человек проехал ноль километров, а машину уже нужно каким-то образом доставить в гараж не ремонт. Если у человека в страховке есть опция «ноль километров», то он просто звонит в страховую компанию и сообщает о случившемся. Страховая компания созванивается с ближайшим к человеку гаражом и направляет к нему эвакуатор, который бесплатно увозит его машину в гараж, либо устраняет неисправность на месте. Во Франции на эвакуаторе приезжает только автомеханик, который хорошо разбирается в автотехнике, поэтому, прежде чем увезти машину, он сначала её осматривает и по возможности устраняет неисправность на месте. Вызов эвакуатора и устранение неполадки на месте оплачивает страховая компания. Если же машину увезли на ремонт в гараж, то автовладелец оплачивает ремонт своей машины сам.
Ремонт своей машины автовладелец оплачивает сам только в том случае, если случилась именно техническря неисправность. Если же человек разбил свою машину из-за плохих погодных условий (например, в гололёд налетел на столб) или в случае аварии с другим участником движения, то в этом случае вопрос оплаты ремонта машины решает эксперт. Если эксперт решит, что ДТП произошло не по вине водителя, и если к тому же у водителя дорогая страховка, учитывающая все риски, то в этом случае страховая компания оплатит и ремонт автомобиля.
Важной опцией, с моей точки зрения, есть наличие возможности дать вашу машину другому лицу (la clause de « prêt de volant »). Если в контракте вы указаны как единственный водитель машины, вы не имеете право давать машину другим лицам. В контрактах есть опция второго водителя, если речь идёт о членах семьи. У вас есть возможность записать жену или ребёнка и создать ему страховую историю, при условии, что они не водят больше, чем вы сами. Есть вариант дачи машины другому лицу, кроме водителя-новичка и дачи любому человеку. Все эти опции влияют на стоимость страховки в сторону ее увеличения.
Чем вы рискуете ? Тем, что страховка откажется вам оплатить страховой случай. Одного из таких страдальцев я встретил в прошлом году в Испании : работал у соседей и весь квартал ему сочувствовал. Украинец с испанским паспортом. В течение 5 лет его машиной пользовался напарник-нелегал (строители). А на шестой год случилась авария по вине нелегала, причём с приездом полиции и фиксацией в протоколе. Страховая сказала, что этот водитель в страховке не значится, договор разорвала и подала в суд на владельца машины на возмещение затрат потерпевшей стороне. Нелегал сбежал, суд постановил выплатить владельцeм машины страховке 30 000 евро, причём в короткий срок. Бедолага вынужлен был продать свою квартиру (кредит даже не выплатили ещё).
Шаг 4. Выбор страховщика.
Страховых компаний, их агентов и брокеров во Франции много. Есть страховые фирмы- брокеры исключительно на интернете, почти все банки тоже страхуют.
В принципе все официально зарегистрированные страховые компании надёжные, разница только в кое каких услугах и цене. На одну и ту же марку авто в разных компаниях цены разнятся. Французы обычно перед покупкой авто, заранее узнают цену страховки и это играет немаловажную роль в финальном выборе авто.
Помимо банков и интернета есть две возможности : напрямую в офисе страховой компании или же у куртье, который работает с несколькими, что даёт возможность выбрать более выгодный вариант. Для новых мигрантов я бы посоветовал обратиться к брокерам (courtier), есть даже в интернете русскоязычные (например, страховой брокер – assufico.com, где в офисе есть украино- и русскоговорящий страховик). Для иностранцев, плохо говорящих по-французски и неимеющих французской страховой истории проживающих на территории Франции, вариант обращения к страховому брокеру как ни странно наиболее выгодный : именно брокер может подобрать оптимальный вариант в каждом отдельном случае. Ведь в страховании автомобилей есть свои тонкости, о которых знает далеко не каждый владелец авто, особенно недавно прибывший во Францию.
Если у вас есть уже французская страховая история, вы можете попробовать поисковики (Assurland, Kelassur , Hyperassur, Lelynx.fr). Пару раз я нашёл через них хорошие варианты для семьи.
Лично я с трудом могу сказать какие страховые фирмы являются дешевыми- каждый поиск под конкретную машину и владельца давал различный результат Даже смена одного параметра, например, ассистанс в 0 км или в 50 км давал разные тройки призёров. Сейчас практически все страховые фирмы дают возможность рассчитать предварительную смету у них на сайте Большая часть вам перезвонит, чтобы дополнить смету или уточнить ваши расчеты.
Обычно я делаю сравнительную таблицу по принципу убывания годового взноса. Первая колонка – это страховая фирма, вторая – годовой взнос (cotisation annuelle) ; годовые цены проще сравнивать и часто годовая сумма оказывается дешевле на пару процентов по сравнению с месячными взносами. Кроме того, часто фирмы добавляют к годовому взносу плату за вход (frais d’entrée ), которые надо уметь вовремя замечать и добавлять к годовому взносу.
Следующая колонка – это генеральная франшиза (франшиза — часть суммы, не оплачиваемая страховой компанией). Часто ее надо моделировать, по принципу чем больше франшиза, тем дешевле годовой взнос. Если надо выбирать, я беру примерно среднюю -250-300 еврo. Дальше идёт франшиза на лобовое стекло (bris de glace), дальше две колонки гражданской ответсвенности и увечий и травм шофёра (garantie obligatoire de la responsabilité civile et garantie obligatoire du dommage corporel du conducteur). Последняя колонка посвящена опции технической помощи (assistance (accdident et panne), где указываю километры ; если есть возможность всегда моделирую 0 км. Определяю 5-6 призеров и начинаю более внимательно изучать сметы и уточнять у страховых агентов дополнительные вопросы.
Шаг 5. Сколько стоит застраховать машину во Франции
Цены очень разные и на стоимость влияет много факторов. Адрес прописки например, страховка одного и того же авто в Марселе будет стоить дороже, чем в Аубани. Бонус соответственно и просмотр предложений всех страховых компаний желателен. Стоимость автостраховки во Франции зависит от модели и года выпуска машины, рисков, учтенных в договоре, тарифов страховщика. В моей личной практике два страховых агента AXXA в одном городе мне дали смету с разницей в 100 евро. Два страховых агента AVIVA в двух разных местах дали также разные сметы, причём в городе было дешевле, чем в райцентре.
У меня под рукой есть свежие данные только по соседу-пенсионеру (12.2017). Бонус 0,50 только два года. Машина новая в гараже (DACIA SANDERO, 1.5 DCI 90 stepway, 4cv / Diesel, BER 5 portes). Есть гарантия автопроизводителя 5 лет. Поэтому нам подходил ассистанс в 50 км и большие франшизы. Страховка Каско. Сделали больше 20 смет. Двух первых призёров мы забраковали, так как там был нюанс не очень симпатичный в гарантиях. Выбрали третьего призёра – Mutuelle de Poitiers с годовым взносом в 306 евро и франшизой 450 евро, ассистанс 50 км ; Украины нет в « зеленой » карте. Самыми дорогими оказались BNP Paribas – 544, Generali – 598 и брокер Accomeassure -795 евро. Но у вас будут совершенно другие результаты : oдни страховки для водителей-новичков, другие хотят привлечь опытных водителей без аварий и с хорошим бонусом, третьи не хотят видеть пенсионеров после 65 лет, четвёртые делают хорошие скидки новым клиентам, но потом потихоньку быстро становятся гораздо более дорогими.
В интернете есть калькулятор на русском языке, что поможет вам иметь представление, на какую сумму вы можете расчитывать именно с вашим профилем (http://assufico.com/ru/kalkulyator-ceny-avto/)
Шаг 6: получение страхового полиса.
Договор страхования, как правило, состоит из 2-х частей: обязательной, одинаковой для всех, и добровольной. Страховой полис обычно присылают по почте через несколько дней после того, как вы его оформили. Полис нужно обязательно иметь при себе, когда вы управляете автомобилем и предъявлять вместе с правами и свидетельством о регистрации автомобиля, если потребуется. Отрывной корешок полиса с номером страховки необходимо поместить на ветровое (в просторечии лобовое) стекло автомобиля, чтобы другие участники движения или полиция могли в любой момент узнать данные вашей страховки. Если этот корешок будет отсутствовать, то вам выпишут приличный штраф.
Французские страховые договоры заключаются по принципу автоматического продления и новый счёт вам должны прислать за месяц до окончания годового контракта.. Это значит, что во Франции вам не придется каждый год суетиться, чтобы заново оформить полис, это произойдет, только если вы сами захотите сменить компанию. После года вы имеете право разорвать контракт в любой момент и новая страховая фирма сама займётся разрывом вместо вас.
Напоследок стоит отметить, что страховую компанию время от времени нужно менять, поскольку, получив вас в качестве своего клиента путём хороших условий и скидок, страховщики в дальнейшем начинают эти условия потихоньку улучшать, только уже в свою сторону. Это значит, что вам придётся платить всё больше и больше. Советую менять контракты каждые два- три года. По крайней мере брать информационный листок с вашим бонусом и делать сметы, чтобы найти более выгодные варианты, а они будут, я в этом уверен
Желаю всем безаварийной езды и максимального количества бонусов!
Автор Marcel Lacheppe
Дискуссия: https://www.facebook.com/groups/rus.fr.secours/permalink/1627149280706205/
Источник: http://www.portailrusse.fr/ru/франция-по-русски/жить-во-франции/169-страхование-автомобиля-во-франции-2.html
